schufafrei

Bei Krediten, die nicht als schufafreie Sofortkredite angeboten werden, wird in der Regel vor der Vergabe durch die Bank eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Der finanzielle Hintergrund des Kunden der sich für einen Kredit bewirbt, wird dabei komplett durchleuchtet. Dafür, das Informationen im Rahmen der Bonitätsprüfung eingeholt, verarbeitet und gespeichert werden dürfen, muss der Kreditantragsteller jedoch sein Einverständnis geben. Dazu gibt es auf dem Kreditantrag meistens ein Feld, welches angekreuzt werden muss. Wird der Kreditantrag über das Internet abgeschickt, gibt es im Formular des Antrags eine Checkbox die man anklicken muss. Damit erklärt man sich einverstanden, dass die Bank eine Bonitätsprüfung im Rahmen der Kreditprüfung durchführen darf. Eine Alternative gibt es leider nicht. Verweigert man die Bonitätsprüfung braucht man den Antrag eigentlich gar nicht abschicken. Die Banken vergeben Kredite nur wenn sie berechtigt sind eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Lediglich einige schufafreie Sofortkredite von sehr geringer Höhe werden ohne Bonitätsprüfung vergeben.

Um die Bank bei der Bonitätsprüfung zu unterstützen, ist es ratsam sorgfältig darauf zu achten, dass alle Angaben zur eigenen finanziellen Situation korrekt und vollständig sind. Folgende Aktivitäten führt die Bank zum Prüfen der Kreditwürdigkeit durch:

Auskunft mit Hilfe von Wirtschaftsauskunfteien
Diese Unternehmen ermitteln wirtschaftlich relevante Daten über Privatpersonen in Deutschland. Die bekannteste Auskunfteie ist die Schufa Holding AG, auch bekannt als Schufa. Bei diesen Unternehmen werden im Rahmen der Kreditantrag Prüfung über den Antragsteller unter anderem Kontaktdaten, Familienstand, berufliche Tätigkeit, Immobilienbesitz, Bankdaten, Girokonten, laufende Kredit und sonstige Leasing- oder Handyverträge und nicht zuletzt eine Einschätzung zur finanziellen Situation angefragt. Genau das Selbe machen fast alle Länder Europas wenn Kredite an Privatpersonen vergeben werden sollen. Was in Deutschland die Schufa, ist in Norwegen Lindorff Decision oder die ZEK in der Schweiz.

Überprüfung laufender Kredite
Von den Daten die von der Wirtschaftsauskunfteie übermittelt über den Kreditkunden werden, ist die Bank besonders an den aktuellen Kreditverpflichtungen interessiert. Welche Kredite hat der Interessent bereits aufgenommen und wie hoch ist die Belastung durch diese Kredite. Gibt es andere Verträge, z.B. durch Mobilfunkanbieter oder für Leasingfahrzeuge. Diese Informationen sind aus folgenden zwei Gründen für die Bank sehr wichtig. Zum einen muss geprüft werden, wie hoch die monatliche Kreditbelastung für den Kunden bereits ist. Ein weiterer Kredit der bewilligt wird, belastet den Kunden natürlich noch stärker, so das geprüft werden muss ob der Kreditantragsteller diese Belastung stemmen kann. Des weiteren will die Bank natürlich wissen, wie viele andere Gläubiger es im Falle einer Privatinsolvenz des Kunden noch gibt. Schlittert der Kunde irgendwann in die Zahlungsunfähigkeit, muss die Bank sich nämlich mit allen anderen Gläubigern darum zanken, wer im Falle einer Pfändung ein Stück vom Kuchen erhält.

Erstellung eines Scoring
Auf Basis der verfügbaren Daten wird über den Kreditinteressenten ein Scoring erstellt. Auf Grundlage des Scoring Wertes wird später die Entscheidung gefällt ob die Bonitätsprüfung positiv oder negativ ausfällt. Der Scoring Wert wird dem Kunden normalerweise nicht mitgeteilt. Allerdings hat man das Recht sich den Wert nennen zu lassen und darüber informiert zu werden, wie der Wert berechnet wurde und welche Bedeutung der ermittelte Scoring Wert für die Bank hat.

Monatliche Haushaltsrechnung
Um die Bonitätsprüfung so realistisch wie möglich zu gestalten, erstellt die Bank für den Kreditkunden sogar eine hypothetische Haushaltsrechnung. Darin stehen die monatlichen Einnahmen auf der einen, und die monatlichen Ausgaben auf der anderen Seite. Nun werden verschiedene Szenarien mit unterschiedlichen Kreditlaufzeiten und Raten durchgespielt um die überprüfen, welche Belastung der Haushalt des Kunden bewältigen kann. Wird wenigstens eine Haushaltsrechnung gefunden, die von der Bank als vertretbar eingestuft wird, ist ein positiver Ausgang der Bonitätsprüfung wahrscheinlich.

Eine Bank, welche das beschriebene Verfahren der Bonitätsprüfung einsetzt, ist die SWK Bank. Diese Bank hat das Verfahren der Bonitätsprüfung für Hunderttausende Kunden durchgeführt und optimiert. Wer heute bei der SWK Bank einen Kredit beantragt, darf darauf hoffen bereits in 2 Tagen die Kreditsumme auf dem Konto zu haben. Kreditantrag und Bonitätsprüfung werden von der SWK Bank komplett elektronisch über das Internet durchgeführt.