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Eine eigene Wohnung oder ein eigenes Haus, das wird für viele leider nur ein Traum bleiben. Das man sich eine Wohnung, ein Reihenhaus oder ein Einfamilienhaus mietet, ist in Deutschland nicht ungewöhnlich und immer noch die verbreiteste Art zu Wohnen. Es gibt genügend Mietangebote und die Mietobjekte sind vom Preis angemessen, mit Ausnahme Bayern vielleicht. Um so erstaunlicher ist es, dass es viele Nachbarn Deutschlands anders machen. Dort ist es ungewöhnlich sich etwas zum Wohnen zu Mieten. Eigentum kaufen ist dort angesagt und bereits junge Erwachsene fangen früh an sich nach Kaufimmobilien umzuschauen.

Man wird es ungleich schwerer haben, in skandinavischen Hauptstädten eine Mietwohnung für einen günstigen Preis zu finden. Kein Vergleich zu dem Angebot das Berlin beispielsweise bietet. Für eine Millionenstadt wie Stockholm muss man schon von Glück sprechen, falls es mehr als 100 Mietobjekte auf dem Markt gibt. Oft zu völlig überteuerten Preisen, nur an Firmen zu vermieten, zu klein oder mit schlechtem Standard. Was also ist der Grund dafür, dass sich die Einwohner anderer Länder mehr leisten können als die Deutschen? Hat man dort einfach mehr Geld auf dem Konto?

Der Hauptgrund ist ein völlig anderer Umgang mit Krediten. Wer sich in Deutschland nach viel Überlegen dazu entscheidet ein Haus zu kaufen, trifft quasi eine Entscheidung fürs Leben. Der Kredit wird über das ganze Leben gebunden. Eine Kredit Rückzahldauer zwischen 25 und 40 Jahren vereinbart. Der Kredit wird einem wie eine Eisenkugel ans Bein gekettet. Davor scheuen sich viele und nehmen lieber keinen Kredit auf. In unseren Nachbarländern läuft das etwas liberaler. Nehmen wir an, sie entscheiden sich für ein süßes rotes Häuschen in Südschweden für umgerechnet 150.000 Euro. Bevor sie mit dem Makler sprechen, benötigen sie eine schriftliche Zusage der Bank, bis zu welcher Höhe ihnen diese einen Kredit stellen würde. Die Zusage kann via Internet angefragt werden und wird heutzutage auch meistens nur per Email erteilt. In der Kreditzusage steht etwas in der Art wie: "wir gewähren dem Antragsteller einen Kredit in Höhe bis zu X, sofern die gemachten Angaben richtig sind". Wenn sie mit dem Makler über den Hauskauf sprechen und er sie fragt ob sie eine Bankzusage haben, reicht es normaler Weise aus wenn sie mündlich "ja" sagen.

Der Kredit den sie zur Finanzierung aufnehmen muss auch über 25 bis 40 Jahre zurückgezahlt werden. Der Unterschied ist jedoch, dass der Kreditvertrag an sich nur eine kurze Laufzeit hat. Das kann man sich wie mit einem DSL oder Handyvertrag vorstellen, wo man sich entscheiden kann ob man keine feste Vertragsbindung, ein Jahr oder zwei Jahre Bindung eingehen möchte. In der Regel liegt das Minimum für einen Kreditvertrag bei 3 Monaten. Nach Ablauf der 3 Monate verlängert sich der Kreditvertrag wieder um drei Monate zu den dann gültigen Konditionen. Alternativ dazu kann man den Kredit zurückzahlen oder einfach zu einer anderen Bank wechseln. Legt man sich auch eine längere Vertragsbindung fest, z.B. zwei Jahre oder fünf Jahre, dann erhält man für diesen Zeitraum einen festen Zinssatz. Zur Zeit befindet sich die Wirtschaft in der Konjunktur, das heißt die Kreditzinsen sind hoch. Kein guter Zeitpunkt um sich länger an einen Kreditvertrag zu binden. Für 5 Jahre Kreditlaufzeit zahlt man aktuell (Stand August 2011) um die 4,70% Zinsen. Hätte man diesen Vertrag Anfang 2009 zu Zeiten der Finanzkrise abgeschlossen, hätte man einen fünfjährigen Kredit für 2,50 % Zinsen, also wesentlich günstiger, bekommen können. Die angebotenen Zinsen sind direkt und transparent an den Leitzins gekoppelt. Erhöht die schwedische Reichsbank den Leitzins, erfolgt am gleichen Tag eine Anpassung der Kreditzinsen bei allen schwedischen Banken.

Diese flexible Art von Kredit macht möglich sich unbesorgt für einen Kredit zu entscheiden, da man sich nicht lebenslang bindet. Ein erwünschter Nebeneffekt ist das gestiegene Interesse an Kaufimmobilien. Viele Menschen, die sich einen Immobilienkredit leisten können, sorgen dafür das ständig Objekte gekauft und verkauft werden. Wenn ich also weiß, dass ich in einem halben Jahr mein Haus verkaufen möchte, dann passe ich bei der nächsten Kreditlaufzeit Verlängerung darauf auf, dass ich mich nur für 3 Monate binde. Anschließend verkaufe ich mein Haus und zahle den Kredit auf einen Schlag zurück. So einfach können Kredite sein. Ich würde mir wünschen, dass es auch in Deutschland diese einfache Art von Kredit geben würde.